シンガポール赴任初期にやるべき！自分に最適な銀行口座とクレジットカードの選び方
DBSからUOB One Accountへの移行体験談と、駐在員におすすめの目的別クレジットカード比較まとめ。
シンガポールに赴任して最初の数週間は、住まい探しやEP（就労ビザ）の手続きに追われて、銀行口座は「会社に言われるがまま」に開設しがちです。私もまさにそうでした。
ただ、給与を受け取るメイン口座と、毎日使うクレジットカードの組み合わせ次第で、年間の金利収入やキャッシュバックは数百〜数千ドル単位で変わります。この記事では、私がDBSからUOB One Accountへメイン口座を移した体験と、駐在員目線でのクレジットカードの選び方をまとめます。
⚠️ 最新情報を必ずご確認ください
※シンガポールの銀行口座の金利やクレジットカードの還元条件は頻繁にアップデートされます。本記事は2026年10月時点の情報に基づいています。口座開設やカード申し込みの前には、必ず各銀行の公式サイトで最新の条件をご自身でご確認ください。
最初はDBSで口座を開設した
赴任直後、会社の案内に従ってDBSで口座を開きました。シンガポール最大手でATMも多く、アプリ（digibank）も使いやすいので、最初の1行としては間違いのない選択です。
一方で、数か月使ってみて気になったのが預金金利です。給与が振り込まれてそのまま置いてあるだけの残高に、ほとんど利息がついていませんでした。生活が落ち着いてきたタイミングで「この残高をもう少し働かせたい」と思い、メイン口座の見直しを始めました。
UOB One Accountに移行した理由
比較した結果、メイン口座を UOB One Account に移すことにしました。決め手になったのは次の3点です。
1. 給与振込＋カード利用で金利が上がる
UOB One Accountは、毎月の条件を満たすと残高に応じて段階的に高い金利がつく仕組みです。2025年12月1日以降の金利は以下のとおりです。
| 残高の区分 | カード利用のみ | カード利用＋GIRO 3件 | カード利用＋給与振込 |
|---|---|---|---|
| 最初のS$75,000 | 0.65% | 1.00% | 1.00% |
| 次のS$50,000 | 0.05% | 2.00% | 2.50% |
| 次のS$25,000 | 0.05% | 0.05% | 3.40% |
| 最大実効金利 | 0.65%（S$75,000） | 1.40%（S$125,000） | 1.90%（S$150,000） |
- 「カード利用」は、対象のUOBカードで月S$500以上使うこと
- 「給与振込」は、GIRO / PayNow / FAST で月S$1,600以上の給与が入金されること
たとえば残高がS$150,000で「カード利用＋給与振込」を満たすと、年間の利息は約 S$2,850（S$750＋S$1,250＋S$850）です。駐在員は給与振込の条件を自然に満たせるので、あとは月S$500のカード利用をUOBのカードに寄せるだけで済みます。
2. キャッシュレス生活なら、カードの条件は意識せずにクリアできる
金利の条件が「UOBのカード利用」なので、後述の UOB One Card と組み合わせると、口座の金利とカードのキャッシュバックを同時に取りにいけます。
口座の「UOBカードで月S$500以上」、カードの「月S$600以上・10回以上の利用」と条件が並ぶと身構えるかもしれませんが、私の場合はまったく苦になっていません。というのも、シンガポールに来てから支払いはほぼすべてApple Walletで済ませている、ほぼキャッシュレスの生活だからです。現金を使うのは、ローカルのホーカーに行くときくらいです。
- 固定費はすべてカード払い：携帯、Wi-Fi、電気代といった毎月の固定費は、引き落とし先をUOBのカードに設定
- 日常の買い物もiPhoneでタッチ決済：よく行くのは Cold Storage、明治屋、Don Don Donki。スーパーでの食料品の買い物も、レジでiPhoneをかざすだけ
こうした日常の食費や固定費の支払いをUOBのカードに集約するだけで、毎月のカード利用条件は無意識のうちに余裕でクリアできています。「条件を満たすために無理に使う」必要がなく、普段どおりに生活しているだけで金利とキャッシュバックが積み上がっていく感覚です。
3. 日常の使い勝手は大きく変わらない
UOBの店舗やATMはDBSより少ないものの、私が現金を使うのはローカルのホーカーくらいで、ATMに行く機会自体がほとんどないので、ATMの少なさが気になったことはありません。送金はPayNow、支払いはApple Walletが中心なので、日常生活で困ることはほとんどありません。アプリ（UOB TMRW）で残高や条件の達成状況も確認できます。
注意点として、月の平均残高がS$1,000を下回るとS$5の口座維持手数料がかかり、開設から6か月以内に解約するとS$30の手数料が発生します。
駐在員におすすめのクレジットカード比較
カードは「口座の金利条件を満たすための1枚」と「それ以外の支出をカバーする1枚」の2枚体制が使いやすいです。
| カード | キャッシュバック | 条件・上限 | 年会費 | 向いている人 |
|---|---|---|---|---|
| UOB One Card | 月S$600 / S$1,000 / S$2,000の利用で、四半期ごとにS$60 / S$100 / S$200（約3.33%）。Grab・McDonald’s・Shopee・SimplyGoなどは上乗せあり | 毎月10回以上の利用が必要。上乗せ分には上限あり | S$196.20（初年度無料） | 毎月の利用額が安定していて、UOB One Accountと組み合わせたい人 |
| Citi Cash Back+ | 利用額に対して一律1.6% | 最低利用額なし・上限なし | S$196.20（初年度無料） | 条件を気にせず使いたい人、大きな出費がある月がある人 |
使い分けの例
- 毎月の固定費（電気代、携帯、Wi-Fi）とスーパーでの食料品の買い物は UOB One Card にまとめて、口座の「月S$500」とカードの「月S$600・10回」を同時に満たす
- 家具・家電の購入や旅行など、金額が大きく波がある支出は Citi Cash Back+ に回して、上限を気にせず1.6%を受け取る
一時帰国や旅行が多いならマイル系カードも
日本への一時帰国や近隣国への旅行が多い駐在員は、キャッシュバックの代わりにマイルが貯まるカードも選択肢になります。
| カード | マイル還元（S$1あたり） | 特徴 |
|---|---|---|
| Citi PremierMiles | 国内 1.2マイル / 外貨 2.2マイル | 貯めたマイルに有効期限なし。年会費S$196.20（初年度無料） |
| HSBC Revolution | 対象のオンライン決済・タッチ決済で最大4マイル | 飲食・ショッピング・配車などが対象。ボーナスには月の上限あり。年会費は現在免除 |
| DBS Altitude | 国内 1.3マイル / 海外 最大2.2マイル | 普段使いと海外利用のどちらでもマイルが貯まる |
マイル系カードはUOB One Accountの金利条件（UOBカードで月S$500）には含まれないため、固定費はUOB One Card、旅行や外貨決済はマイル系カードという分け方がおすすめです。
給与振込口座を変更するときのポイント
実際に移行してみて、事前に知っておけばよかったことを箇条書きでまとめます。
- 人事・給与担当への連絡は早めに：給与振込先の変更には締め日があります。振込日の1か月前を目安に、新しい口座の情報（銀行名、口座番号、口座名義）を提出しましょう
- 給与振込の方法を確認する：金利の条件になる「給与振込」は、GIRO / PayNow / FAST での入金が対象です。会社の振込方法が対象になるか、最初の月の明細で確認しておくと安心です
- 旧口座はすぐに解約しない：家賃や公共料金（SP Group）などのGIRO引き落としが旧口座に紐づいていることがあります。引き落とし先を1件ずつ切り替え、1〜2か月は両方の口座を残しておきましょう
- PayNowの登録先を切り替える：携帯番号やFIN番号に紐づくPayNowの受取口座を新しい銀行に変更しておかないと、友人からの送金が旧口座に入り続けます
- カードの利用回数・金額をアプリで確認する：UOB One Cardは「月10回以上」の条件があります。UOBのカードをApple Walletに登録しておき、少額の支払い（コーヒーやGrabなど）もタッチ決済で払う習慣をつけると、意識しなくても達成できます
- 最初の1〜2か月は利息の明細をチェック：想定した金利が適用されているかを確認し、条件を満たせていなかった場合は原因（振込方法、カード利用の対象外取引など）を早めに特定しましょう
まとめ
- 赴任直後は、会社の案内どおりの口座でまずは生活基盤を作ればOK
- 生活が落ち着いたら、給与振込＋カード利用で金利が上がる口座へのメイン口座移行を検討する
- カードは「口座の条件を満たす1枚」と「条件なしで使える1枚」の2枚体制がおすすめ
自分の毎月の支出を把握しておくと、どのカードの条件を満たせるかが判断しやすくなります。トップページの生活費シミュレーターで、まずは毎月いくら使っているかを計算してみてください。